Das Unternehmen „Privathaushalt“ soll zielorientiert ausgerichtet und der Extremfall Konkurs muss ausgeschlossen werden. Dabei sollen die Ausgaben minimiert und
die Einnahmen maximiert werden. Die Rentabilität soll erhöht, die Lebensqualität gesichert und kontinuierlich gesteigert werden. Kurz gesagt: Optimale Ver-
mögensgestaltung! So werden die Erträge um 20 % bis teilweise weit über
100 % gesteigert.

Laut Statistik der Bundesbank erzielen nur 13 % der Anleger eine Rendite von über 8 %, Renditen über 10 % erwirtschaften nur noch ein Bruchteil der Anleger. Ein Maximum an Ertrag ist nur möglich, wenn man die Zusammenhänge und Wechsel-
wirkungen der verschiedenen Anlageformen im Detail kennt, auf eine entsprechende Risikodiversifikation achtet und strategisch vorgeht.

Ihre individuelle Situation und die fünf Lebensphasen (Ausbildung, Karriere und Familienaufbau, Vermögensaufbau, Ruhestands- und Erbschaftsphase) müssen berücksichtigt werden. Im unternehmerischen Bereich stellen Planbilanzen den Ausgangspunkt für strategische Entscheidungen dar. Ebenso gilt es, Ihre ganz
private Planbilanz aufzustellen und Ihre Entscheidungen darauf auszurichten.

So können Sie leichter Schwachstellen erkennen, Ihre Sicherheiten erhöhen, die Ertragsergebnisse wesentlich verbessern und beruhigt in die Zukunft blicken. Sie erhöhen dadurch Ihre Sicherheit, Sie senken Ihre Finanzierungskosten, Ihre Gesamt-
renditen steigen und Ihre drohende Versorgungslücken werden geschlossen. Die Eckpunkte Sicherheit, Wirtschaftlichkeit und Verfügbarkeit zum richtigen Zeitpunkt haben eine entscheidenen Bedeutung!

Die Vermögensanlagen unterscheiden sich im Wesentlichen durch:

• steuerliche und politische Risiken
• Währungsrisiken
• Finanzierungsrisiken
• Konjunkturrisiken
• psychologische Marktrisiken
• das soziale und marktwirtschaftliche Umfeld
• die Erfahrungswerte um die Kalkulation der Betriebskosten
• den Anteil der Fremdfinanzierung
• die Fungibilität
• die Laufzeit
• die Kalkulation der Einnahmen und des Veräußerungserlöses
• den Anteil der „weichen Kosten“ (Werbungskosten)
• die Höhe der Ausschüttungen, Zinsen und Dividenden und natürlich auch durch die Seriosität und die Erfahrungen der Beteiligten
• die daraus folgenden Risikoaufschlag bzw. Abschlag
• und durch die Steuervor- bzw. -nachteilen in der Investitions-, Betriebs- und Veräußerungsphase

Zur Vermögensstrukturanalyse und der darauf aufbauenden Vermögens-, Finanz- und Risikoplanung ist eine genaue Sichtung der aktuellen Vermögens-
verhältnisse und Ihrer bestehenden Risikovorsorge notwendig.

Im zweiten Gang ist eine Analyse der Verhältnismäßigkeit zwischen Vermögens-
struktur und Ihrer Risikobereitschaft, der Liquidierbarkeit und der Volatilität not-
wendig. Dabei werden verschiedene mögliche Szenarien (Inflation, Werteverzehr, Verluste verschiedener Art, Vergrößerung der Familie, Tod, Berufs- und Erwerbs-
unfähigkeit, Scheidung, Erbschaft etc.) durchgespielt, welche die möglichen Risiken besser darstellen können.

Im dritten Gang müssen Ihre Ziele auf Realisierbarkeit, unter Hinzuziehung der neu erworbenen Erkenntnisse, überprüft und neue Ziele gesteckt werden. Darauf
ist dann die Risiko- und Finanzplanung und die Vermögensstruktur abzustimmen.
Eine abzuzinsende Rentenberechnung, unter Berücksichtigung eventuell schon bestehender Ansprüche, wäre ebenfalls sinnvoll.

Im vierten Gang sollte dann, wenn noch nicht geschehen, über die Aufstellung eines Ehevertrages, eines Testaments und die Bestimmung eines außergerichtl-
ichen Nachlassverwalters (§§ 1806 ff.), unter Berücksichtigung der steuerlichen
und rechtlichen Möglichkeiten, nachgedacht werden. Darüber hinaus muss die Vermögensnachfolge in Verbindung mit der Erbschaftssteuerplanung abgesteckt werden.

Bei Berücksichtigung der daraus resultierenden Erfolge wird Ihnen das Beschaffen der dafür notwendigen Daten sicher leicht fallen. Sind die Kopien erst einmal bei
uns archiviert und werden von uns die Datenschutzbestimmungen berücksichtigt,
was selbstverständlich ist, sind Sie nicht mehr so anfällig für Diebstahl oder die Zerstörung Ihrer wichtigsten Unterlagen in Ihrer unmittelbaren Umgebung.

Die Archivierung kann und sollte regelmäßig fortgeschrieben werden, so haben Sie im Ernstfall immer die aktuelle und schnelle Übersicht über Ihr Vermögen und über Ihre Verbindlichkeiten. Nur so ist langfristig gewährleistet, dass Sie die richtige finanzielle Entscheidung, auch unter Zeitruck, treffen können und konsequenten, professionellen Vermögensaufbau betreiben.